Dein Geld in deinen Zahlen
Notgroschenrechner
Berechne deine finanzielle Reichweite, dein selbst gewähltes Rücklagenziel und die Zeit bis zum Aufbau deiner Reserve.
Dein rechnerisches Rücklagenziel ergibt sich aus notwendigen Monatsausgaben mal gewünschter Anzahl Monate. Bei 1.800 Euro Ausgaben und vier Monaten sind das 7.200 Euro. Wie viele Monate du absichern möchtest, legst du selbst fest.
Ohne Anmeldung · Eingaben bleiben in deinem Browser
Deine Rechnung
Dein gewähltes Rücklagenziel
- Noch aufzubauen
- Aktuelle Reichweite
- Zeit bis zum Ziel
Modellrechnung unter den unten genannten Annahmen
Welche Ausgaben gehören in den Notgroschenrechner?
Trage ein, was du im angenommenen Zeitraum weiter bezahlen müsstest: Wohnen, Energie, Lebensmittel, notwendige Mobilität und vertragliche Zahlungen. Entscheidend ist der Geldbedarf deines Haushalts. Ein hohes Gehalt allein sagt darüber wenig aus.
Jährliche Kosten werden leicht übersehen. Kostet eine Versicherung beispielsweise 600 Euro im Jahr, entspricht das rechnerisch 50 Euro pro Monat. Wird die ganze Rechnung schon nächste Woche fällig, brauchst du den vollen Betrag zu diesem Termin. Der monatliche Durchschnitt ersetzt keinen Zahlungsplan.
Zähle dieselbe Rechnung nicht doppelt: Entweder du berücksichtigst sie in den Ausgaben oder du legst dafür einen eigenen Betrag zurück und ziehst diesen von der verfügbaren Rücklage ab.
Drei, vier oder sechs Monate: Was verändert sich?
Die Tabelle vergleicht selbst gewählte Zeiträume bei unverändert 1.800 Euro Monatsausgaben. Sie zeigt die Wirkung der Eingabe und gibt keine allgemeine Empfehlung zur Höhe einer Reserve.
| Gewählter Zeitraum | Rücklagenziel | Lücke bei 2.400 Euro Rücklage |
|---|---|---|
| 3 Monate | 5.400 Euro | 3.000 Euro |
| 4 Monate | 7.200 Euro | 4.800 Euro |
| 6 Monate | 10.800 Euro | 8.400 Euro |
Mit den vorhandenen 2.400 Euro deckst du in diesem Beispiel rund 1,33 Monate. Bei 300 Euro monatlichem Aufbau dauert es 16 Einzahlungen, die Lücke zum Ziel von 7.200 Euro zu schließen.
Was zählt als verfügbare Rücklage?
Für diese Rechnung zählt der Betrag, den du dem betrachteten Ausfall tatsächlich zuordnest. Geld für eine bereits fest geplante Anschaffung steht nicht gleichzeitig als Reserve zur Verfügung. Auch der aktuelle Wert eines Wertpapierdepots ist nicht automatisch derselbe Betrag, den du später beim Verkauf erhalten würdest.
In der Folge über den Börsencrash geht es genau um die Trennung zwischen kurzfristig benötigtem Geld und langfristiger Anlage. Der Notgroschenrechner bewertet keine Anlageprodukte und prognostiziert keine Kursentwicklung.
Wie plane ich den Aufbau meiner Reserve?
Vergleiche zuerst zwei oder drei Zeiträume. Prüfe anschließend, welche monatliche Einzahlung dein Budget zulässt. Eine rechnerisch passende Rate ist nur dann brauchbar, wenn daneben die laufenden Zahlungen gedeckt bleiben.
Wenn du einen festen Zieltermin hast, berechnet der Sparzielrechner die dafür nötige Monatsrate. Ändern sich deine Ausgaben oder entnimmst du Geld aus der Reserve, rechne mit dem neuen Stand erneut. Der Rechner bildet einen Zeitpunkt ab und schreibt deine Rücklage nicht automatisch fort.
Ein Beispiel zum Nachrechnen
Bei 2.000 Euro notwendigen Monatsausgaben und drei gewählten Monaten beträgt das Ziel 6.000 Euro. Sind schon 3.000 Euro vorhanden, fehlen 3.000 Euro. Mit 250 Euro monatlich erreichst du das Ziel nach zwölf Einzahlungen.
Rechenweg und Rundung
Ziel = Monatsausgaben × gewählte Monate. Lücke = max(0, Ziel − Rücklage). Reichweite = Rücklage ÷ Monatsausgaben. Aufbauzeit = Lücke ÷ Sparrate, auf volle Monate aufgerundet.
Geldbeträge werden als ganze Cent verarbeitet. Anzeigen werden auf zwei Nachkommastellen gerundet, Zeitvergleiche bei Bedarf auf eine Nachkommastelle. Angezeigte Zwischenwerte können deshalb leicht vom ungerundeten Rechenweg abweichen.
Was das Ergebnis voraussetzt
Das Modell unterstellt gleichbleibende Ausgaben und Einzahlungen sowie keinen weiteren Einkommenszufluss im Ausfallzeitraum. Zinsen, Inflation, unerwartete Zusatzkosten und mögliche Unterstützungsleistungen sind nicht enthalten. Dein gewählter Zeitraum ist eine persönliche Planungsannahme, keine Empfehlung für alle Haushalte.
Häufige Fragen
Warum rechnen wir mit Ausgaben statt Gehalt?
Die Reichweite beschreibt, wie lange die Rücklage deine hier eingetragenen Ausgaben deckt. Dein bisheriges Gehalt sagt nicht, wie viel du in dieser Zeit tatsächlich benötigst.
Was passiert bei null Euro Sparrate?
Ist das Ziel bereits erreicht, ist kein weiterer Aufbau nötig. Fehlt noch Geld, zeigt der Rechner, dass die Lücke mit null Euro Sparrate nicht geschlossen wird.
Darf ich Geld für eine absehbare Rechnung mitzählen?
Wenn du diesen Betrag bereits für eine bestimmte Zahlung brauchst, steht er nicht zusätzlich für einen unerwarteten Ausfall zur Verfügung. Trenne die Zwecke in deiner Planung.
Sind 10.000 Euro Notgroschen immer genug?
Das hängt im Rechenmodell von deinen Ausgaben und dem gewählten Zeitraum ab. Bei 2.000 Euro Monatsausgaben decken 10.000 Euro fünf Monate, bei 2.500 Euro vier Monate. Unerwartete Zusatzkosten sind darin nicht enthalten.
Berücksichtigt der Rechner Arbeitslosengeld oder andere Zahlungen?
Nein. Die angezeigte Reichweite setzt voraus, dass die eingetragenen Ausgaben vollständig aus der Rücklage bezahlt werden. Mögliche Leistungen oder weitere Einnahmen werden nicht geschätzt.
Zum Kapitel Geld schützen · Alle Rechner
Grundlagen und Verantwortung
Der Rechenweg ist oben vollständig beschrieben. Zur Vorbereitung eines Haushaltsplans bietet die Verbraucherzentrale einen Budgetplaner. Sie ist nicht Anbieterin oder Prüferin dieser Rechner.
Redaktion: Mr. Dachs · Inhaltlich erweitert am